내 신용점수는 왜 제자리 걸음? | 신용점수 높이는 방법

여러분의 신용점수는 몇 점인가요? 

신용점수가 높으면 좋은 점은 무엇일까요?

주변에 보면 신용점수 만점인 1000점인 사람들이 꽤 많은 것을 볼 수 있는데요.

이럴 때, 내 신용점수는 왜 오르지 않고 제자리걸음을 하는지 궁금하지 않으셨나요?

신용점수 올리는 방법

도대체 신용점수를 어떻게 만점을 쉽게 만드는 걸까요?

오늘은 신용점수 1000점까지 빠르게 만드는 방법과 신용점수가 높을 때 좋은 점에 대해서 알아보겠습니다. 

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신용점수란?

신용점수는 NICE, KCB 등의 신용평가사에서 개인들의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 

최소 1점부터 최고 1000점까지 점수를 받을 수 있습니다.

예전에는 등급제로 신용등급을 평가했지만 2021년부로 신용등급에서 신용점수로, 점수제가 되었습니다. 

요즘은 많은 분들이 신용점수 조회를 쉽게 할 수 있는데요!

카카오뱅크, 네이버, 토스 등에서 버튼 클릭 몇 번만으로 손쉽게 확인이 가능합니다. 

그렇다면, 이 신용점수에 따라서 무엇이 달라질까요?

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신용점수가 높으면 좋은 점

신용점수가 높으면 어떤 점이 좋을까요? 

그에 반대로 신용점수가 낮으면 어떤 점이 불편할까요?

신용점수가 높을 때 좋은 점과 낮을 때 불편한 점을 비교해서 알려드리겠습니다. 

 

거래 심사를 통과하는데 유리하다.

신용점수가 높으면, 거래 심사를 통과하는데 유리합니다. 
거래 심사란, 대출 심사, 카드 신청 심사, 계좌 개설 심사 등 여러 가지 금융 거래 심사를 의미합니다. 
신용점수가 높다면 당장 돈이 필요해서 마이너스 통장을 대출받을 때도 다른 사람들에 비해 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다. 
하지만 신용점수가 낮다면 마이너스 통장 대출 자체가 안될 수 있습니다. 
또한, 카드나 계좌가 필요해서 새로 만드는 경우에도 신용점수가 높다면 손쉽게 만들 수 있지만
신용점수가 낮은 경우에는 카드 발급과 계좌 개설 자체가 어려울 수 있습니다. 

 

카드/대출 한도가 늘어난다. 

위에서 말한 내용에서 이어지는 부분이기도 합니다. 
신용점수가 높으면, 카드와 대출 한도가 늘어납니다. 
카드 한도와 대출 한도는 높으면 높을수록 편해지게 됩니다. 
큰돈을 필요로 할 때 한도는 중요한 역할을 합니다. 
신용점수가 높다면 카드와 대출 한도가 늘어나기 때문에 더욱 편하게 돈을 사용할 수 있지만,
반대로 신용점수가 낮다면 카드와 대출 한도가 턱 없이 부족해질 수 있기 때문에 당장 돈이 없다면 더욱 불편해집니다.

 

대출금리가 낮아진다.

신용점수가 높으면, 대출금리가 낮아집니다.
대출을 받을 때 있어서 우리가 어떤 은행을 선택할지 고민할 때, 가장 많이 보는 부분은 대출한도와 대출금리라고 생각합니다. 
하지만 대출은 결국 우리가 은행으로부터 돈을 빌리는 것이기 때문에, 이자가 붙습니다. 
이때 이자가 당연히 저렴하면 저렴할수록 이득이겠죠. 
신용점수가 높아서 대출도 많이 받을 수 있는데, 대출 금리까지 낮다면 정말 남들보다 편하게 돈을 빌릴 수 있게 됩니다. 
하지만 신용점수가 낮은 사람들은 돈을 갚을 능력이 없다고 보기 때문에 매우 높은 대출금리로 대출을 받을 수 있거나, 대출 자체가 어려울 수 있습니다. 
그래서 신용점수가 낮으면 1 금융권보다는 2,3 금융권으로 대출을 할 수밖에 없게 되고, 대출금리도 이에 따라 자연스럽게 올라가게 됩니다.

 

보증금이 필요 없는 집을 임대하는데 유리하다.

보증금이 필요 없는 집을 임대해 준다면, 그 집을 빌려주는 임대인은 어떤 걸 보고 임차인을 고를까요? 
바로 신용점수입니다.
간혹 보증금 없이, 월세만 받는 집들이 나옵니다. 
이런 경우 집주인은 당연히 세입자가 보증금을 내지 않기 때문에, 월세를 제때 낼 수 있는 사람이길 바라겠죠.
그래서 신용점수를 보게 됩니다.
신용점수가 높은 사람이라면 월세를 밀리지 않고 낼 수 있다고 판단하기 때문입니다. 
신용점수가 낮다면 보증금이 없는 집을 구하긴 어렵습니다.

 

보험료가 낮아질 수 있다.

신용점수가 높으면 보험료가 낮아질 수 있습니다. 
자동차 보험이 있으시다면 보험사에서는 신용점수를 함께 판단하여 금액을 책정할 수 있습니다. 
자동차 보험료를 낮추는 방법이 비록 여러 가지가 있지만, 조금이라도 더 낮아진다면 좋으니까요.
신용점수가 낮다면 자동차 보험료가 낮아지지 않으니 올리는 데 힘을 써야겠죠.

 

여러 가지 혜택을 제공하는 신용카드 발급이 유리합니다.

신용점수가 높으면 항공사 마일리지, 할인, 적립, 라운지 이용, 주차 등의 혜택을 제공하는 신용카드 발급이 유리합니다.
혜택은 연회비만 내면 모든 신용카드에 다 있는 거 아닌가요? 
신용점수가 높은 사람들에게 따로 제공되는 신용카드가 또 있습니다. 
신용점수가 높으면 돈을 밀리지 않고, 잘 낼 수 있다는 판단하에 혜택이 많고 한도도 높은 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 
신용점수가 높은 분들에게는 좋은 신용카드를 추천해 주는 전화가 많이 갈 겁니다. 

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신용점수 확인! KCB, NICE는 뭘까?

신용점수를 확인해 보면, KCB와 NICE 두 가지 신용 평가 회사의 점수를 확인할 수 있습니다. 

왜 두 회사의 점수가 각각 다를까요?

각각의 신용 평가 회사에서 신용점수를 평가할 때, 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간, 신용 거래 형태를 평가합니다. 

이때, 각 평가사마다 항목별로 중요하게 보는 비중이 다르기 때문에, 두 평가사의 점수가 달라지게 됩니다. 

또한, KCB의 경우 국민 연금, 건강 보험, 통신비 납부 등을 성실하게 내는지도 확인합니다. 

각 평가사에서 보는 비중에 따라 점수 관리를 할 필요는 있습니다. 

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신용점수 높이는 방법

위에서 쭉 보셨다시피 신용점수는 높으면 높을수록 좋은 점만 가득합니다. 

그렇다면, 어떻게 신용점수를 높일 수 있는지 알아볼까요?

 

소액이라도 연체하지 않는다.

국민 연금, 건강 보험료, 전기세, 도시가스, 수도요금 등 각종 공과금, 카드값, 교통카드값, 휴대폰 요금 등 어떤 사소한 거라도 절대 연체되지 않게 하는 게 중요합니다. 
이러한 돈들은 아주 소액의 경우라도 연체된다면 바로 신용점수가 크게 하락하기 때문에 정기적으로 나가는 금액들을 연체되지 않도록 성실히 내는 것이 중요합니다. 
이때, 소액이라도 연체되면 안 되기 때문에 작은 돈도 까먹지 않도록 조심하세요.

 

돈 빌릴 때는 1 금융권을 이용한다. 

신용, 마이너스 통장, 전세, 매매 등 대출을 받을 때는 1 금융권에서 받으시길 바랍니다. 
많은 돈을 대출받아서 잘 갚으면 신용점수가 올라가고, 신용점수가 높으면 대출 한도가 잘 나오고, 대출 금리도 낮아집니다. 
이런 사람의 경우, 1 금융권에서 대출을 받기 유리해집니다. 
이러한 순환작용을 타야 합니다. 
그러려면 우선 대출이 필요할 때는, 비록 2,3 금융권이 더 많은 돈을 대출해 줄 수 있더라도 1 금융권을 최대한 이용해야 합니다. 
2,3 금융권은 당연히 대출 금리가 1 금융권에 비해 훨씬 높고, 그럴수록 빌린 돈에 이자까지 갚기가 더욱 힘들어집니다. 
따라서 1 금융권을 이용하여 신용점수도 올리고 대출 금리도 낮추는 효과를 볼 수 있도록 해야 합니다. 

 

신용카드와 체크카드를 적절히 이용하자.

신용카드와 체크카드에 대해 두려워하시는 분들이 꽤 계십니다. 
그렇다고 현금만 쓴다면, 개인의 경제 활동이 전혀 보이지 않기 때문에, 신용점수에 반영되기 어렵습니다. 
따라서 신용카드와 체크카드를 적절히 섞어서 이용해 주는 것이 중요합니다. 
신용카드의 경우 한도 내에 30~50% 정도를 사용하는 것이 적정한 기준입니다. 
따라서 본인이 사용할 수 있는 한도를 최대로 늘려놓고 그 안에서 30~50% 정도의 금액을 이용하시기 바랍니다. 
또한 체크카드의 경우 30만 원 이상 + 6개월 이상 꾸준히 사용하면 신용점수가 올라갑니다. 
현금을 사용하시던 분이라면 체크카드에 매달 30만 원씩 넣어두고 꾸준히 사용하면 좋을 것 같습니다. 
카드를 이용할 때는 일시불과 할부 상관없이 연체만 없이 위의 사항들을 지켜서 사용하면 신용점수가 충분히 올라갈 수 있습니다. 

 

카드론과 현금서비스를 절대 이용하지 말자.

가끔 신용카드를 사용하시다 보면, 눈에 띄는 카드론과 현금서비스 광고를 보실 수 있습니다. 
꽤 큰 금액과 신용점수에 상관없이 당장 빌려줄 수 있는 돈에 혹하실 수 있는데요. 
절대로 안됩니다!
고금리인 카드론과 현금서비스를 이용하는 것은 3 금융권을 이용하는 것과 차이가 없습니다. 
이런 경우 평가사에서는 '이 사람이 돈이 없다'라고 판단하여 신용점수가 크게 하락하게 됩니다. 

 

경제 활동 내역을 제출하자.

이 경우는, 서류를 제출해야 한다고 해서 복잡하게 생각하실 수 있습니다. 
하지만, 가장 간단한 방법입니다.
여러분이 방금 전 신용점수를 확인할 때, 신용점수를 확인하는 애플리케이션 측에서 모든 은행과 카드사로부터 정보를 수집해 왔을 겁니다. 
이때, 평가사로 개인의 경제 활동 내역이 자동으로 제출됩니다. 
따라서, 신용점수를 확인할 때마다 경제 활동 내역을 제출하게 되어서 신용점수가 올라간다는 것입니다. 
매우 간단한 방법이죠? 

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오늘은 신용점수에 대해 다양하게 알아보았습니다. 

신용점수는 내려가기는 매우 쉽지만, 올라가는 것은 아주 조금씩 오르기 때문에 어렵습니다. 

따라서 포스팅을 잘 읽어보시고, 신용점수가 떨어지지 않게 유지하면서 조금씩 올려보는 것을 시작해 보세요. 

 

이 포스팅을 읽어보신 여러분께서는 꼭 신용점수 1000점이 되길 바랍니다.